Produk Bank

Bank Umum

Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usahanya secara konvensional dan atau berdasarkan prisip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa lalu lintas pembayaran atau Bank Komersial (commercial bank full service bank), berikut contoh produk bank umum :

Giro (Demand Deposit),

Merupakan simpanan pada bank yang penarikannya dapat dilakukan dengan menggunakan cek atau bilyet giro.

Tabungan (Saving Deposit),

Merupakan simpanan pada bank yang penarikan sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh bank dan dapat dilakukan menggunakan buku tabungan, slip penarikan, kwitansi atau  kartu  (ATM).

Deposito (Deposit),

Merupakan simpanan pada Bank yang memiliki jangka waktu tertentu, pencairannya  dilakukan pada saat jatuh tempo yang terdiri dari Deposito Berjangka (time deposit), Sertifikat Deposito (Certificate of Deposit) dan Deposit On Call.

ü  Kredit Investasi,

Merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah untuk keperluan investasi.

ü  Kedit Modal Kerja,

Merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah untuk keperluan modal usaha.

ü  Kredit Perdagangan,

Merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah untuk memperbesar/memperlancar kegiatan perdagangan.

ü  Kredit Produktif,

Merupakan kredit yang dapat berupa investasi, modal keda atau perdagangan

ü  Kredit Konsumtif,

Merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah untuk keperluan konsumsi.

ü  Kredit Profesi,

Merupakan kredit yang diberikan kepada kalangan professional

ü  Kredit Sindikasi,

Merupakan Kredit yang diberikan kepada debitur korporasi secara bersama-sama dengan beberapa bank lain

ü  Kredit Program

Merupakan Kredit yang diberikan bank dalam rangka memenuhi suatu program pemerintah

Ø Bank Mandiri

Sebagai leading foreign exchange provider di Indonesia, Bank Mandiri selalu mengutamakan keamanan, kemudahan dan kecepatan layanan dalam bertransaksi. Kami memiliki berbagai produk dan layanan terbaik untuk memenuhi segala kebutuhan transaksi anda.

Cash Transaction Product

·         Trasaksi Valuta Asing Devisa Umum

o    Transaksi Valuta Today adalah transaksi untuk mempertukarkan valuta asing lawan valuta (asing) lainnya dengan penyerahan di hari yang sama dengan hari transaksi.

o    Transaksi Valuta Tomorrow adalah transaksi untuk mempertukarkan valuta asing lawan valuta (asing) lainnya pada hari transaksi dengan penyerahan satu hari kerja setelah tanggal transaksi.

o    Transaksi Valuta Spot adalah transaksi untuk mempertukarkan valuta asing lawan valuta (asing) lainnya pada hari transaksi dengan penyerahan dua hari kerja setelah tanggal transaksi.

o    Banknotes

Bank Mandiri menawarkan transaksi banknotes dengan kurs yang kompetitif dan kurs spesial untuk jumlah tertentu. Anda dapat melakukan transaksi jual/beli banknotes di Bank Mandiri mulai jam 8.30 hingga 15.00 WIB setiap hari kerja dan hari sabtu-minggu khusus di cabang/ lokasi weekend banking. Khusus nasabah Bank Mandiri dapat menggunakan rekening rupiah Anda untuk bertransaksi.

Bank Mandiri menyediakan ragam valuta asing (mata uang utama dunia dan mata uang lainnya) seperti :

o    American Dollar (USD) o    Great Britain Pound sterling(GBP) o    Euro (EUR) o    Australian Dollar (AUD) o    Singapore Dollar (SGD)

o    Japanese Yen (JPY) o    Hong Kong Dollar (HKD) o    Malaysian Ringgit (MYR) o    Saudi Arabia Real (SAR) o    Canadian Dollar (CAD)

Hedging Product

·         Forward

Transaksi Forward adalah Transaksi penjualan atau pembelian valuta asing dalam jumlah dan harga tertentu dengan penyerahan dan penerimaan dana dilaksanakan lebih dari 2 (dua) hari kerja sejak tanggal transaksi.

·         Swap

Currency Swap adalah suatu transaksi / kontrak untuk untuk mempertukarkan valuta asing lawan valuta (asing) lainnya pada tanggal valuta tertentu sekaligus dengan perjanjian untuk mempertukarkan kembali valuta asing lawan valuta (asing) lainnya tersebut pada tanggal valuta berbeda di masa yang akan datang. Harga / rate yang digunakan pada kedua transaksi ditentukan pada tanggal transaksi, dan kedua transaksi tersebut dilaksanakan sekaligus dan dengan counterparty yang sama.

·         FX Option

Kontrak pembelian atau penjualan hak (bukan kewajiban) untuk membeli atau menjual sejumlah valuta asing tertentu terhadap valuta (asing) lainnya dengan harga yang telah ditentukan (strike price) untuk suatu periode tertentu dengan membayar/menerima sejumlah premi tertentu.

·         Interest Rate Swap (IRS)

Kontrak pertukaran/perubahan pembayaran suku bunga dari floating rate menjadi fixed rate atau sebaliknya tanpa penyerahan principal. Besarnya suku bunga tidak tetap (floating) ditentukan oleh besarnya suatu benchmark suku bunga yang diperjanjikan antara lain LIBOR (London Interbank Offer Rate), SIBOR (Singapore Interbank Offer Rate) ataupun SBI (Sertifikat Bank Indonesia).

·         Cross Currency Swap (CCS)

Kontrak antara dua pihak untuk melakukan pertukaran dua aliran pembayaran bunga dalam dua mata uang yang berbeda, selama jangka waktu yang disepakati. Pada akhir jangka waktu tersebut, kedua pihak kemudian mempertukarkan kembali jumlah pokok (principal) sesuai kurs yang disepakati pada awal kontrak.

Produk Investasi

Untuk investasi jangka menengah & panjang, kami menyediakan obligasi (surat pengakuan utang) dalam mata uang Rupiah maupun valuta asing. Anda akan mendapatkan imbal hasil berupa kupon yang dibayar secara periodik maupun capital gain dari selisih harga jual dan beli.

·         Surat Utang Negara (SUN), Obligasi Global (ROI) dan Global Sukuk (INDOIS)

Merupakan obligasi yang diterbitkan dan dijamin pembayaran bunga & pokoknya oleh Negara Republik Indonesia. SUN diterbitkan dalam mata uang rupiah sedangkan ROI dan INDOIS dalam US dollar.

·         Retail Bond: Obligasi Ritel Indonesia (ORI), Sukuk Ritel Indonesia (SR)

ORI dan SR merupakan suatu bentuk obligasi yang dijual secara retail yang diterbitkan dan dijamin oleh pemerintah sebagai salah satu surat utang domestik. Minimal pembelian untuk obligasi tersebut adalah 5 juta rupiah dengan kelipatan 1 juta rupiah.

·         Obligasi Korporasi (Corporate Bond)

Merupakan obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan/korporasi di Indonesia dengan kupon yang relatif lebih tinggi dibandingkan obligasi Negara.

·         US Treasury Bond

Obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah Amerika Serikat dalam mata uang US Dolar.

Produk Simpanan Nikmati berbagai pilihan produk simpanan dari kami yang memberikan kemudahan serta kenyamanan sesuai dengan kebutuhan transaksi Anda. ·         Tahapan ·         Tahapan Gold ·         Tahapan Xpresi ·         Tapres ·         TabunganKu ·         Giro ·         Deposito Berjangka ·         BCA Dollar		Kartu Kredit Beberapa pilihan kartu kredit kami sediakan untuk Anda. Nikmati berbagai keuntungan, kemudahan, dan kenyamanan sesuai dengan kebutuhan Anda. ·         BCA Card ·         BCA MasterCard ·         BCA VISA
Fasilitas Kredit Kami selalu berusaha memberikan yang terbaik bagi kebutuhan Anda. Nikmati berbagai fasilitas kredit yang kami tawarkan dan dapatkan kemudahan serta berbagai keuntungan dari kami. ·         Kredit Pemilikan  Rumah ·         Kredit Kendaraan Bermotor ·         Kredit Modal Kerja ·         Kredit Sindikasi ·         Kredit Ekspor ·         Kredit Investasi ·         Distributor Financing ·         Supplier Financing ·         Dealer Financing ·         Warehouse Financing ·         Trust Receipt		Layanan Transaksi Perbankan Dapatkan berbagai fasilitas layanan transaksi perbankan untuk mendukung beragam transaksi perbankan Anda. Layanan kami menawarkan sistem yang cepat, aman, dan mudah. ·         Auto debit ·         Safe Deposit Box ·         Transfer ·         Remittance ·         Bank Notes ·         Collection & Clearing ·         Traveller's Cheque ·         BCA Virtual Account ·         Open Payment ·         Payroll Services
Layanan Cash Management Nikmati serangkaian layanan pembayaran terbaik kami sebagai pendukung bisnis Anda . Dan dapatkan berbagai kemudahan dan kenyamanan dalam bertransaksi. ·         Payable Management/Disbursement ·         Receivable Management/Collection ·         Liquidity Management ·         B2B and B2C		Bancassurance Berbagai pilihan produk asuransi kami didukung oleh AIA Financial dan bisa Anda dapatkan di ratusan cabang BCA yang tersebar di beberapa kota besar di Indonesia. ·         Provisa Max/Provisa Platinum Max ·         Provisa Syariah/Provisa Platinum Syariah ·         Maxi Health ·         Maxi Kid Investa ·         Maxi Retirement ·         Maxi Legacy
Bank Garansi Kami menyediakan beberapa jenis Bank Garansi/Standby LC yang dapat Anda manfaatkan untuk melakukan transaksi perdagangan atau pelaksanaan proyek dalam jumlah besar . ·         Bid Bond ·         Performance Bond ·         Advance Payment Bond ·         Pusat Pengelolaan Pembebasan dan Pengembalian Bea Masuk (P4BM)		Fasilitas Ekspor Impor Kami juga menawarkan berbagai fasilitas yang melayani transaksi ekspor impor, dan bekerjasama dengan 1990 bank koresponden yang tersebar di 107 negara. ·         Letter of Credit (L/C) ·         Negotiation ·         Bankers Acceptance ·         Bills Discounting ·         Documentary Collections
Fasilitas Valuta Asing Dapatkan fasilitas layanan keuangan kami yang memberikan perlindungan terhadap risiko kerugian akibat fluktuasi nilai tukar saat Anda melakukan transaksi internasional. ·         Spot ·         Forward ·         Swap		Perbankan Elektronik Nikmati berbagai layanan perbankan elektronik kami untuk membantu Anda dalam melakukan transaksi perbankan secara aman, cepat dan mudah. ·         ATM BCA (multifungsi, non tunai, dan setoran tunai) ·         Debit BCA ·         Tunai BCA ·         Flazz ·         Self Service Passbook Printer (SSPP) ·         EDC BIZZ ·         Internet Banking (KlikBCA Individu dan KlikBCA Bisnis) ·         Mobile Banking (m-BCA) ·         Call Center (Halo BCA) ·         Phone Banking (BCA by Phone Business dan BCA by Phone) ·         SMS Top Up ·         SMS Push Notification

Ø Bank BNI

Dapatkan produk-produk dan layanan terbaik khusus bagi individual, hanya di BNI. Aneka produk dan layanan baik layanan Kredit, Simpanan, ataupun Treasuri, dengan manfaat maksimal dan sesuai dengan kebutuhan perbankan maupun pribadi Anda. Beberapa produk kami antara lain adalah:

1.      BNI Card
Dengan BNI Card, nikmati kenyamanan berbelanja di jaringan toko/merchant berlogo MasterCard dengan otorisasi tandatangan, keleluasaan tarik tunai di BNI ATM, jaringan ATM Link, jaringan ATM Bersama yang tersebar di seluruh Indonesia dan jaringan ATM berlogo Cirrus di seluruh dunia serta semakin mudah melakukan pembayaran rutin bulanan di BNI ATM dan transfer antar Bank ATM Bersama. Selain itu, BNI Card sebagai akses untuk mendapatkan layanan E-Banking seperti BNI Phoneplus, BNI SMS Banking dan BNI Internet Banking.

2.       BNI Instan
Produk dan layanan ini memfasilitasi kredit bagi Anda para pemegang Deposito, Tabungan dan Giro dari Bank BNI.

3.      Kartu Kredit
Kartu kredit dewasa ini bukan sekedar gaya hidup tetapi merupakan kebutuhan bagi masyarakat modern untuk menunjang semua aktivitas dalam kehidupannya sehari-hari. Semua keperluan bisnis maupun pribadi, mulai dari membiayai perjalanan dinas, menjamu klien, membiayai kelahiran si kecil, hingga belanja kebutuhan harian atau berlibur bersama keluarga tercinta dapat di penuhi dengan Kartu Kredit BNI.

4.      BNI Griya
Adalah fasilitas kredit untuk pembelian/pembangunan/renovasi rumah tinggal, rumah susun, ruko, rukan, apartemen dan rumah peristirahatan (villa) atau untuk pembelian kavling/tanah matang di real estate, kavling pemerintah atau swasta.

·         Korporat

Dapatkan produk-produk dan layanan terbaik khusus bagi korporat, hanya di BNI. Aneka produk dan layanan baik layanan Kredit, Simpanan, ataupun Treasuri, dengan manfaat maksimal dan sesuai dengan kebutuhan perbankan maupun korporasi Anda.

Beberapa produk kami antara lain adalah:

1.       Cash Collateral Credit
Memfasilitasi kredit yang diberikan khusus untuk pemegang deposito/tabungan/giro dari BNI.

2.      Kartu Kredit
Kartu kredit dewasa ini bukan sekedar gaya hidup, tetapi merupakan kebutuhan bagi masyarakat modern untuk menunjang semua aktivitas dalam kehidupannya sehari-hari. Semua keperluan bisnis maupun pribadi, mulai dari membiayai perjalanan dinas, menjamu klien hingga biaya kelahiran si kecil, belanja kebutuhan harian atau berlibur bersama keluarga tercinta, dapat di penuhi oleh Kartu Kredit BNI.

3.      Kredit Koperasi Primer
KKPA (Kredit kepada Koperasi Primer untuk Anggotanya) adalah layanan kredit investasi dan/atau kredit modal kerja kepada koperasi primer untuk diteruskan guna membiayai usaha produktif anggotanya. Maksimal kredit yang diberikan Rp. 50 juta per anggota koperasi.

4.      Kas Agunan Kredit
Kas Agunan kredit adalah pinjaman yang dirancang khusus untuk pemegang deposito Waktu / Sertiplus / Tabungan dan rekening giro.
MANFAAT
Membantu dari pemegang rekening tersebut diatas akses ke fasilitas pinjaman tanpa harus menjual account mereka.
PERSYARATAN

·         Kredit maksimum yang disediakan hingga 100% dari nilai rekening tersebut diatas

·         Fasilitas pinjaman dapat dalam Rupiah atau, bagi mereka yang memiliki rekening mata uang asing, dalam mata uang asing,.

·         Porsi untuk tujuan multi (menggunakan gratis).

·         Jangka waktu maksimum 12 bulan.

5.      DPLK
Lembaga Keuangan Dana Pensiun BNI (DPLK BNI) adalah Dana Pensiun Program khusus diciptakan oleh PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. pada tahun 1994 atas dasar UU No. 11 tahun 1992 tentang Dana Pensiun,
Manfaat DPLK BNI:

·         Pembayaran Pensiun Bulanan seumur hidup, janda / duda, dan anak-anak sampai usia maksimal 25 tahun atau sudah menikah / bekerja.

·         Arrangeable jumlah pengembalian pensiun.

·         Gratis biaya bulanan, dengan biaya bulanan minimal Rp 50.000.

·         Bebas untuk memilih usia pensiun, mulai dari usia 50 dan sampai 70 tahun.

·         Bebas untuk memilih paket investasi dana, pilihan saat ini Deposito account dan Kewajiban.

·         Pajak Gratis, selama hasil pengembangan keanggotaan bebas pajak.

·         Beban pajak – pajak akan dikenakan pada saat penarikan dana pensiun / pensiun klaim (pensiun normal, pensiun dipercepat, pensiun ditunda, kematian atau pensiun cacat permanen).

·         Biaya bulanan dan hasil pembangunan adalah 100% untuk anggota.

·         Transparan-setiap anggota akan diberikan Passbook Keanggotaan Dana (Buku Tabungan Simponi) sehingga mereka dapat memantau pertumbuhan dana mereka dengan mencetak buku tabungan di setiap cabang BNI.

Jenis Kembali Pensiun:

·         Pensiun normal
Pensiun kembali ke dialokasikan ketika anggota memasuki usia pensiun yang dipilih (sesuai dengan opsi Umur Pensiun).

·         Pensiun Dipercepat
Karena pengusiran dari perusahaan, pengunduran diri dari perusahaan, anggota dapat meminta untuk Pensiun Dipercepat (minimal 10 tahun sebelum usia pensiun normal).

·         Tertunda Pensiun
Karena pengusiran dari perusahaan (mengundurkan diri dari perusahaan) sebelum usia pensiun dipercepat, anggota dapat mengajukan klaim pensiun ditunda dan kemudian pembayaran kembali Pensiun dapat ditunda / tertunda sampai para anggota mencapai usia pensiun dipercepat.

·         Pensiun Cacat
Manfaat pensiun yang diterima kembali jika ada anggota menderita cacat permanen dimana kecacatan menyebabkan anggota tidak mampu untuk bekerja dan melanjutkan program pensiun DLPK BNI (mengundurkan diri dari perusahaan).

·         Kematian Pensiun
Kembali manfaat pensiun akan dibayarkan kepada ahli waris ketika anggota telah meninggal dunia.

Biaya untuk setiap anggota DLPK Simponi:

·         Biaya administrasi adalah Rp 1.000 per bulan atau Rp 12.000 per tahun. Manajemen Biaya Dana 0,75% dari total dana yang dibayarkan per tahun. Biaya di atas adalah biaya per tahun dengan mendebit langsung dari rekening tabungan anggota.

Persyaratan:

·         Usia minimum adalah 18 tahun, atau sudah menikah.

·         Menyediakan salinan KTP atau Kartu Keluarga (Kartu Keluarga).

·         Untuk menjadi anggota BNI Simponi, seseorang dapat hanya register melalui cabang BNI dengan mengisi dan menyerahkan aplikasi keanggotaan dan salinan Kartu Identifikasi serta Kartu Keluarga (Kartu Keluarga)

·         Fasilitas online di lebih dari 900 cabang Bank BNI di seluruh Indonesia.

6.      Penasehat
Untuk memfasilitasi layanan perbankan universal, Penasihat Korporasi BNI siap menjadi mitra perusahaan Anda dalam memberikan solusi total untuk masalah perusahaan Anda keuangan dan operasional.
Penasihat Korporasi BNI terdiri dari tenaga ahli yang berpengalaman di bidang keuangan, penelitian, dan pengembangan yang terus didukung oleh jaringan konsultan internasional dan bank koresponden yang membuat kami sebagai salah satu yang paling diandalkan Penasehat industri Perusahaan.

·         Perusahaan Advisory Services
Penasihat Korporasi BNI menyediakan jasa konsultasi untuk menerapkan penataan keuangan dan operasional dan restrukturisasi untuk perbankan, non-bank lembaga keuangan, korporasi, dan sektor pemerintah daerah. Layanan yang kami berikan meliputi dukungan teknis untuk restrukturisasi organisasi dan manajerial, pengembangan sistem operasional perbankan, perencanaan produk dan pengembangan, pengembangan sumber daya manusia, restrukturisasi keuangan, merger dan akuisisi, sekuritisasi, studi kelayakan, penilaian perusahaan dan rencana penggalangan dana. Namun, karena setiap perusahaan yang dianggap berbeda, oleh karena itu, total solusi yang kami sediakan secara khusus dirancang untuk memenuhi kebutuhan klien kami.

·         Manfaat Penasehat Perusahaan
Total solusi yang kami berikan melalui layanan Corporate Advisory tidak hanya bermanfaat dalam memecahkan masalah perusahaan Anda, tetapi juga dapat selanjutnya meningkatkan daya saing perusahaan Anda dan nilai stakeholder.

7.      Forex
Sebagai penyedia utama solusi nilai tambah devisa, Bank BNI mempertahankan kehadiran yang kuat di semua pasar mata uang utama. Kami menawarkan array komprehensif produk inovatif dan jasa konsultasi kepada investor, perusahaan, dan klien bank koresponden, mulai dari valuta asing dasar untuk disesuaikan multi-mata uang hedging dan strategi meningkatkan hasil-.Bank BNI Divisi Treasury menawarkan nilai tambah layanan valuta asing seperti: Hubungan Pendekatan-Berkomitmen untuk disiplin manajemen risiko mata uang, kita mencapai melampaui eksekusi perdagangan dan memperluas layanan kami untuk menginvestasikan waktu dalam setiap hubungan klien kami. Kami mengembangkan pemahaman yang tepat dari bisnis klien dan menawarkan untuk menyesuaikan strategi yang menyeluruh yang memungkinkan klien kami untuk bergerak tegas.Perdagangan Valuta Asing Eksekusi-Sebagai marketplayer di semua mata uang utama di Indonesia, kami menawarkan array yang luas dari produk tradisional valuta asing dan jasa termasuk:

·         Transaksi Spot
Kami sangat senang untuk menyelesaikan membeli atau menjual mata uang asing transaksi dengan klien kami dalam waktu dua hari kerja atau kurang.

·         Teruskan transaksi
Bank BNI membantu klien untuk mengunci nilai tukar tertentu asing untuk membeli (outright maju membeli) atau menjual (outright maju menjual) mata uang asing mereka bahwa mereka akan membayar atau menerima dalam kerangka waktu masa depan melalui penggunaan kontrak forward.

·         Swap transaksi
Bank BNI dapat membantu klien mengatasi arus uang tunai mereka tidak cocok dengan menawarkan pertukaran arus kas dari satu mata uang ke yang lain dengan jumlah tertentu, nilai tukar dan tanggal masa depan.

·         Transaksi Derivatif
Layanan kami mendukung berbagai komprehensif produk derivatif, yang semuanya tersedia dalam mata uang utama seperti forward, swap dan opsi yang berkaitan dengan nilai tukar.